火爆朋友圈的百万医疗险,尊享e生,你还有啥不懂的?(一篇文章搞定)

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2018-10-10

火爆朋友圈的百万医疗险,尊享e生,你还有啥不懂的?(一篇文章搞定)2018年04月24日10:51:29银行贷款编辑  不仅我本人投保了该产品,我的亲人、朋友、同行精算师都早早地入手了。

也正是因为此,3年来尊享e生的每一次升级我都给予充分关注,并在第一时间及时与大家共同分享。

  3年来,很多读者朋友就尊享e生向我提出了各种问题,今天我就抽取热点问题来一一辨析。 无论你是已经投保过该产品还是准备为自己和家人添置一份险,都需要更为了解一下这款爆品!  大家集中的问题主要是:  产品会不会停售,是否昙花一现?  生病之后还能不能续保?  费率这么低,是否会涨价?  投保前是否要体检,怎么做投保告知?  互联网,理赔是否靠谱?  这篇文章将为大家一一解答。   1  关于停售不用担心  从2016年至今,尊享e生系列已经三岁了,并非昙花一现。 在产品推出初期,不少认为该产品撑不过一年的流言随着时间推移不攻自破。 尊享e生作为众安的头牌产品,我们认为它不会轻易停售。

  退一万步,就算停售了,尊享e生2016也已经做出承诺,停售也能为已购买的老客户续保。 因此,如果实在对停售问题心存担忧,建议购买2016版。

  下面是尊享e生三年来的升级图:  产品升级历程  ⊙尊享e生2016版:保额100万,恶性肿瘤200万;  ⊙尊享e生2017版:保额300万,恶性肿瘤600万;恶性肿瘤0免赔;保障范围增加住院前后门急诊以及门诊手术;  ⊙推出智能核保,提高投保健康告知通过率;  ⊙尊享e生旗舰版:家庭共享免赔;增加法律费用;提供绿色通道;  ⊙推出医疗垫付:90+城市,2000+医院;  ⊙质子重离子版:10元起获得质子重离子治疗100%赔付;  ⊙特需升级版:600万恶性肿瘤特需医疗,300万良性脑肿瘤特需医疗,提供特需部、部、VIP部优质资源保障。

  2  生病之后也能续保  在尊享e生2017条款第十二条中明确写道:  也就是说,就算身体变差,或者投保之后不幸罹患癌症,保险公司也不能拒绝续保!  尊享e生2016的条款虽然没有如此写明,但根据我们与众安客服的电话咨询(已保留录音),众安的承诺是:只要不存在以下三种情况,即使停售也能续保。

  1.首次投保未如实告知;  2.没有滥用;  3.没有重大嫌疑  综合这些情况,我们对于续保的看法是:可以放心。   3  费率低,会涨价?  尊享e生的低费率在产品刚推出的时候就引起多方猜测,一顿饭钱就能保障一年的百万保额,简直是白菜价。 以30岁有社保的人为例,尊享e生2016版的一年保费仅为279元,而且2016版至今没有涨价!  随着尊享e生系列产品不断升级,尊享e生2017版、尊享e生旗舰版、尊享e生旗舰版(升级)的费率均有小幅度上升。 同样以30岁有社保的人为例,具体上升幅度为:10元享受家庭共享免赔额,10元享受100%赔付质子重离子治疗,90元享受600万恶性肿瘤特需医疗+300万良性脑肿瘤特需医疗。 对比涨价幅度与其相匹配的增值服务,可以说是性价比非常高了(点击查看最新费率表)!  关于未来是否会涨价,我的答案是:有可能。 随着医疗费用以及其他费用的通胀,保险公司很有可能通过小幅涨价来弥补支出方面的亏损。

从精算师角度分析,涨价可能大于停售。

考虑到医疗费通胀因素,在未来3-5年,百万医疗险应该通过涨价来化解赔付成本上升,而非停售。

详情可以点击《网红保险尊享e生未来会涨价吗?》  4  是否要体检,怎么做健康告知?  不用体检,只需要首次投保时做好健康告知。

下面是最新的投保告知页面,括号内明确提示:问卷形式,续保时不再需要  1、问卷形式,只需要确认告知中的问题,而无需告知没有询问的事项。

详细点击《如实告知全部告知》  2、续保时不再需要,即只需要首次投保时候身体健康,后续年度续保时后无需担心由于身体健康情况,众安保险拒赔续保  万一存在投保告知中的身体微恙,是否就无法投保呢?2017年7月尊享e生推出智能核保,增加了可投保人群的覆盖率,避免有些人因为肺炎住院等小毛病被拒绝投保的情况。

  什么是智能核保?当选择购买之后,会出现如下的界面:  客户根据实际情况进行选择即可,即使一开始选择了是,也不会被一棒子打死,根据指引一步步选择即可得到核保结果,智能核保有五种结果:1.正常标准投保;2.延期再投保;3.对特定疾病不承担赔付责任,除外后投保;4.线下人工核保;5.未通过保险审核,拒保。

  5  理赔是否靠谱?  尊享e生作为一款互联网保险产品,如何理赔呢?让我们来看一个实际例子《1400元保费获赔54万元!这个理赔太给力!》  2017年5月6日,58岁的W先生花费1426元购买尊享e生2017版本。 天有不测风云,5月11日凌晨,W先生不幸遭遇煤气泄露导致的爆炸事故,全身烧伤面积高达80%。

经过43天的全力救治,最终不幸因感染性休克和多脏器功能衰竭而死亡。

在43天的治疗期间一共花费万元。   虽然W先生有医保,但根据当地城镇居民医保政策,医保最高报销15万,其余万元仍需要自费。 所幸的是,事故发生前W先生花了1426元投保了一份保额300万元的众安尊享e生百万医疗险,保单于当年5月6日起生效。 于是其家属向保险公司提交了理赔申请。   2017年12月,众安保险收到了理赔资料,立即进行审核,由于初次提交的资料不全,保险公司要求客户补交资料。 资料齐全后,保险公司仅花了8天就向客户支付了巨额医疗费共万元。